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等额本金提前几年还最佳

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等额本金提前还款的最佳时间是在不收违约金的前提下越早越好,具体指在正常还贷1年以后、贷款期限的1/3年以前提前还款最佳。

理由是:

1、等额本金还款方式下,每月应还本金相等,利息是根据剩余本金计算的,首月最多、逐月递减,因此越早提前还款,越能节省更多利息。

2、房贷提前还款通常要收违约金费用,且提前还款时间距离贷款发放日越近,违约金费用越多,但通常正常还贷1年以后就不收提前还款违约金了。

3、贷款期限的前1/3年所还利息约占总利息的一半,而贷款期限的后2/3年所还利息也是约占总利息的一半,可见若想节省更多利息,那最好是在前1/3年内提前还款。

总结,等额本金在不收违约金的前提下尽早提前还款最佳,提前还款时间最好不要超过贷款期限的1/3年。

比如:

1、房贷30年的,第1-10年提前还款最佳。

2、房贷25年的,第1-8年提前还款最佳。

3、房贷20年的,第1-6年提前还款最佳。

4、房贷15年的,第1-5年提前还款最佳。

5、房贷10年的,第1-3年提前还款最佳。

以房贷10年为例,假设贷款本金20万,年利率为4.9%,那么:

1、等额本金10年总利息=49408.33元。

2、正常还贷1年总利息=9350.84元,若此期间就提前还款,则可能还要支付几千块违约金费用。

3、正常还贷2年总利息=9350.84+8370.83=17721.67元,此时提前还款还能节省31686.66万利息,且无提前还款违约金费用。

4、正常还贷3年总利息=9350.84+8370.83+7391.03=25112.7元,已占10年总利息的一半,此时提前还款还能节省将近一半的利息。

但若继续往后,提前还款能节省的利息越来越少,其实就没什么提前还款的必要了,因此等额本金提前还款在不收违约金的前提下,尽量在贷款期限前1/3年内越早还款越佳。